躺著賺

第八章,新手理財課:懶人躺著賺的理財方式

前言

今天來介紹一種懶人躺賺的理財方式,為什麼說是懶人躺賺呢?因為這種方式不需要你動腦,基本上躺在床上,就能夠賺錢,這種方式叫做無腦定投法。是不是很神奇?一起看看什麼是無腦定投法!

躺著賺

躺著賺的方式:無腦定投法

什麼是無腦定投法?這裡所說的無腦定投法指的是定期變額定投,定期可以是每月、每季度、每年,但是這裡建議採每月定投,每月的定投日可以設為發薪日,這樣發了工資直接拿一部分(比如10%~20%)做定投。

這樣就算是有點強制儲蓄的味道,這樣做的好處是可以直接解決很多人的月光問題, 採定期投資的即是解決月光問題的一個有效方式。

變額指的是投資額度會變化,這個變化不是隨意變化,而是跟隨投資工具的市盈率(本益比)而變,

比如說市盈率(本益比)小於15時,每個月定投金額為X元;市盈率(本益比)小於12時,每個月定投金額為2X元;市盈率小於10時,每個月定投金額為4X元。

這樣做的好處是投資工具在價格便宜時會買得更多,這樣就能很好降低總成本,提高收益率的效果。

這邊說明一下什麼是市盈率?市盈率全名 Price-to-Earning Ratio,或簡稱P/E 或PER,又稱本益比,是市價與盈利比率。

簡單來說就是市場投資者為了獲得1元的盈利,願意付出的價格。
一般來說,用15元的價格獲得1元的盈利是相對合理,這樣15年就可以回本,年收益率6%左右,用8元的價格獲得1元的盈利就是超值的,這樣8年即可以回本,年收益率12.5%。

我們可以了解到當市場狂熱時,投資者會失去理性,
市盈率(本益比)會很高,也就是說投資者為了獲得1元的盈利所願意花更高的價錢,
當市場悲觀時,投資者會同樣失去理智,市盈利(本益比)會低於平均,也就是說投資者為了獲得1元的盈利只願意花極低的價格購買。

市盈率(本益比)在30或10都是不太合理,做為理性投資者我們必須要做的就是在市場悲觀的時候,大量買入,在市場狂熱時,不買或者賣出。
比如說市盈率小於10的時候,我們買入4X的金額;市盈率大於15的時候,我們持有但不再買進,當市盈率大於30的時候,我們賣出並買入貨幣基金。

巴菲特名言 : “在別人恐懼時我貪婪,在別人貪婪時我恐懼。”

現實社會中很多人月光容易存錢難,如果每個月不強制進行定投,容易把薪水花光,把下蛋的金鵝殺死,
所以當投資工具市盈率大於15的時候,每個月可以先定投貨幣基金,先把錢累積起來,當目標工具市盈率小於12或10時,就可以動貨幣基金累積的錢,再以2X或4X的金額買進。

現在很多新手投資者經常使用一種定投的方法,叫做定期定額,這種方式有較大的缺陷,這缺陷是什麼呢?
這裡來說明一下,因為定期定額會產生一個問題,長期來看成本很難有效降低,比如3年每月1000元做定存,那麼接下來的1000元,就不過是總投資的1/37而已。

適合的定存工具

我們來看看有什麼樣的東西適合來做定投的主要理財工具。
屬於優質的生錢資產類型的股票和REITs都是非常適合做定投的,什麼是生錢資產?可參考另一篇文章的介紹:人生有錢與貧窮的關鍵

如想更進一步了解股票以及REITs,可以參考另外一篇文章:財務自由三大核心工具

另外還有一種股票指數基金也非常適合做定投,接下來我們來了解一下股票指數基金。

股票指數基金(ETF)

在講股票指數基金之前,我們先簡單了解一下什麼是基金?什麼是指數?
基金就是一個特殊的籃子,裡面可以裝股票、債券等理財工具,籃子裡如果裝的是股票,就是股票基金;
主要裝的是債券那就是債券基金,如果籃子裡裝的是股票指數的股票,就是股票指數基金。

在來說說什麼是指數?指數其實很簡單,舉個例子來說,KKBOX有KKBOX音樂排行榜,會把當前最熱門的音樂做排名。

假如我是一家專門出唱片的公司,為了降低風險獲得高收益,我就可以專門出KKBOX音樂排行榜的唱片,每年挑選當年最熱門的20首音樂,製作成唱片即可。

這和指數的概念是一模一樣的!指數就是一個股票的榜單,用來反映股市的情況。

我們在日常生活中也經常會接觸到指數,例如一個班級的平均成績、一個城市的平均年齡,這個平均值可以反映某一個方面的平均水準,就像是我們班級平均分數可以反映班級成績的水準,這個就是指數的作用。

股市中有幾千支股票,我們如何統計某一類股票的平均價格呢?

為了解決這個問題,股票指數就誕生了,例如元大台灣50指數,元大台灣50就是從台灣證券交易所中選出50支規模最大、流動性最好的股票進行加權平均而成的指數。

ETF真的值得投入嗎?

要做無腦投資法,各位新手們只要考慮股票指數基金就行了,因為以投資台灣50來看,年化報酬率幾乎都有超過6%,另外一點,以目前來看至少80%的主動型基金是跑不贏指數基金的,最主要的原因是主動型基金都有短期業績考核,基金經理人為了完成短期目標,經常會進行短期交易。

舉一個實例來說,在10年前,股神巴菲特以10年為限,賭沒有哪個主動基金能夠跑贏標普500指數基金,賭注是100萬美金。

當時整個美國只有一位叫泰德、希德斯的基金經理敢出來挑戰,如今10年過去了,結果如何呢?

指數基金

依上圖左側的ABCDE五支基金是主動基金,最右側的是標普500指數基金。

標普500指數基金收益為125.8%,而同期的泰德、希德斯的5支基金收益率從2.8%到87.7%不等。

這裡很明顯,標普500指數基金完勝。

如果你想學習如何投資美股ETF的話,推薦一門課,如想知道更多,馬上點擊連結:美股被動式投資課程

ETF的隱藏優點

指數基金和主動基金相比,還有一個特別的優點:指數基金長生不老

指數基金是會新陳代謝的,會自動淘汰那些不好的股票,加入滿足條件的股票。

以美股為例,說明一下指數基金是怎麼做到長生不老的?

我們都知道,美國股市的歷史很長,在美國一個非常著名的指數,叫道瓊指數。

道瓊指數成立於1884年,由當時美國影響力最大的12支股票組成,最初這指數只有40.94點,道瓊指數到現在已經有130多年了。

在這一百多年裡,道瓊指數歷經了第一次、第二次世界大戰,經歷了大蕭條、石油危機、金融危機等,但是它卻從原來的40.94點漲到現在的25000多點,漲幅高達600多倍。

而這邊我們要注意的是,最初的那12家成分股,存活到今天的只剩下通用電氣了,換句話說,如果當除我們買的是除了通用電器外的任何一家,到今天你手裡的股票就都不存在了。

從這裡我們就可以看出,為什麼股票指數基金適合無腦定投了,因為它會一直存在且長期上漲!

目前市場上有許多不同的指數基金,跟蹤不同的指數,部分指數基金可以長期獲得年化10%以上的收益率,雖然不是特別高,但如果按照無腦定投法定投30年,你也會獲得驚人的收益,而這筆收入也將足過你過上高品質的晚年生活了。

然而有人對年收益10%不滿意,想獲得更多的收益率,那該怎麼辦呢?
方法是有的,操作起來也不複雜,只要定投到生錢資產類型的公司和好的REITs就可以做到。

如果可能,這邊建議大家定投好公司和REITs,好REITs獲得年收益20%,12%與20%感覺相差也不是很大,但是長期來看,最終收益卻有天壤之別。

比如說每月1000元,定投5年後停止,有6萬元本金,如果年收益率12%,持有30年後會有179萬,如果年受益率20%,持有30年後會有多少錢呢?會有1424萬,這是不是差別巨大呢?

其實多賺的這部分錢是技能錢,只要你能看懂財務報表,會分析企業,能選出好公司好REITs,所以這部分錢是應該賺的。
只要能夠選出好公司,採無腦定投的方式,每年獲得20%的年收益率還是不難的!

結語

本章我們學習了懶人躺賺的理財方式,那就是無腦定投,這種方式非常簡單,適合所有人,這種理財方式也適合主要的理財工具,如指數基金、股票、REITs。

我們知道通過定投好股票、好REITs可以獲得比指數基金高8%左右的年收益率。每年看似8%的差異不大,但是30年後就是巨大的差別!

而之所以有這麼大的差距,也僅僅是因為我們現在比別人多學了一些理財方面的知識,我們透過所學的技能可以把我們的收益率提升8%甚至10%以上。

我們所學習的技能短期內效果可能並不是特別明顯,但是長期一定會體現出來,這種差別會大到難以想像!

股神巴菲特11歲開始學習投資股票,華爾街第一傳奇基金經理彼特林區15歲開始學習投資股票,這些偉大的投資家並不比一般人聰明多少,但是他們一定比一般人開始得早。

我們或許沒有比他們來得早,但從20多歲開始學習,超越同齡人也是穩穩當當的。

人的壽命有限,20歲就開始理財的人必定比30歲才開始的人累積更多財富,30歲開始的人也必定比40歲的人累積更多財富

很多時候人與人的差別,就在於當初的選擇,在於開始的時間!

理財是人生最重要的是事情之一,而理財技能是人生最重要的技能之一,再做任何投資前,請好好學習理財知識,了解更多,你就會獲得更多,掌握理財技能,讓你原本自信的人生變得更加自信!

希望大家都能夠趁早開始為自己和家人的美好未來早做準備,掌握好理財技能,掌握好自己的人生。

看到這邊,有一部分的人,仍然會回到自己的生活軌道中去,因為他們很難走出舒適圈,也不願意相信自己可以改變,甚至不相信自己可以變得富有。

而另一部分的人,會選擇一條新的道路,重新認識新的朋友,看到新的世界。

其實生活中很多事情,並沒有那麼多的剛好合適,也不存在著什麼命中注定。
生活的真相是:只要有行動才促成機會本身的產生,所以想要改變,就必須從行動開始!

延伸閱讀:
第一章,新手理財課:人生有錢與貧窮的關鍵
第二章,新手理財課:從1萬到100萬的理財方法
第三章,新手理財課:財務自由三大核心工
第四章,新手理財課:厲害的財務報表
第五章,新手理財課:透過股票變有錢!
第六章,新手理財課:跳槽? 投資? 不懂企業怎麼行!
第七章,新手理財課:新手必備的房地產投資神器

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