財務自由工具

第三章,新手理財課:財務自由三大核心工具

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前言

說到財務自由,這是一個很多人都想達到的目標,但是要如何達成呢?總感覺要達成財務自由不是那麼的容易,對於新手來說,更是一件不簡單的事。
別擔心,只要肯學習,財務自由不會是夢想,而是一個你會達成的目標,以下將分享3種核心工具,讓你可以實現財務自由!

財務自由的工具

四大理財工具

在講三大核心工具之前,讓我們先來了解一下常見的理財工具,下面的理財金字塔包括了幾種常見的理財工具,而根據風險的程度不同,又可以把理財工具分為四類。

投資金字塔4層

第一類:無風險的理財工具

第4層

無風險理財工具,這邊主要提到的有3個,這3個理財工具都能持續帶來現金流,這3個理財工具沒有風險,但收益率相對也偏低,年收益率一般大約在0.4~1%左右。

下面簡單說明一下這幾個無風險的理財工具:

定期存款
這大家都懂,簡單來說就是定時將錢存入銀行帳戶裡,這裡不再多加描述。
但這邊有一個類似的名詞 : 定期儲蓄存款,這跟定期存款有什麼不同?
這邊說明一下差異:
定期儲蓄存款,利率較高,沒有1年以下方案。
定期存款,利率較低些,但有1年以下方案。
兩種有著利率與年限上的差別,要採用哪一種方式,這就根據自己的狀況來做選擇囉。

銀行理財(保本型)
是銀行賣的保本理財產品,這走一趟銀行可能就會很多人跟你推薦了,提醒一下,被推薦時,一定要注意是不是保本型,因為銀行不會為你買的非保本型的理財產品負責喔。

貨幣基金
貨幣基金的性質與銀行定存非常相似,有接近定存的利率報酬,又具有活存的靈活度,通常無手續費,隨時可申購贖回。


第二類:低風險的理財工具

第3層

接下來繼續看第二類,低風險的理財工具,這邊主要有這幾個,而低風險理財工具又可以細分為兩種:
一類是低風險中等收益,包括可轉債、債券基金、股票指數型基金 ;
另一類是低風險高收益,主要包含生錢資產類型的股票、REITs、房地產。

說這邊,目前仍有很多人保有一個錯誤的認知,那就是:低風險低收益,高風險高收益。

為什麼是錯的?因為實際的情況是:低風險也可以存在著高收益 ; 高風險更可能有高虧損。

風險和收益的大小主要不是由理財工具本身決定的,而是由我們的理財知識所決定的!

這也是我們一在強調的,不要在自己不善長、不熟悉的領域中投資,因為存在著非常高的風險,所以最先要投資的項目,其實就是自己的腦袋。

  • 決定風險和收益大小的不是理財工具本身,而是我們自身的理財知識!
  • 決定風險和收益大小的不是理財工具本身,而是我們自身的理財知識!
  • 決定風險和收益大小的不是理財工具本身,而是我們自身的理財知識!

重要的事說三遍,要切記喔!

接下來簡單說明這幾種低風險的理財工具(不包含實際操作)

生錢資產類型的股票
就是持續可以提供分紅的股票,優質的股票如果可以提供高於定存利率的報酬,那把錢換成投資優質股票是不是比存銀行好多了呢?

生錢資產類型的股票可比喻是一隻持續下金蛋的鵝,那麼我們要如何找到這隻鵝呢? 這很困難嗎?
其實不會,我們只要能讀懂財務報表就可以選出這樣的鵝出來,這部分我們在後面的章節會在詳細說明。

這邊順便說下什麼是股票,簡單說,股票就是股份公司發行的所有權憑證,持有股票的人享有對公司的很多權利,比如說分紅權、投票權等,也就是說持有這家股票就是這家公司的主人,無論持有多少都是主人,當然殘酷的事實是相對的,你股份越多,權利也越多,股份越小,權利也越小。

生錢資產的REITs
就是持續分紅的REITs,基本一般的REITs都為持續高分紅,因為各國法律規定REITs每年至少要把90%以上的淨利分配給投資者,所以生錢資產類型的REITs是隻會下金蛋的鵝。

那什麼是REITs? REITs 英文全名是Real Estate Investment Trust,中文叫做不動產信託基金。

所以投資REITs簡單說就是投資不動產,投資房地產還是很賺錢的。

可是有人會說,每個月的支出,在結算後,也沒剩下多少錢,哪來的錢投資房地產?投資房地產的門檻太高了,沒有個300萬資金,都不好意思去看房子了,更別說啥投資了。

但是REITs給了所有人有投資房地產的可能性,通過REITs,你只要有幾千塊就可以投資房地產了,就如同購買貨幣基金、股票一樣方便,有些REITs每年的現金分紅高達15%以上。

生錢資產類型的房地產
就是持續為你帶來 淨現金流入 的房地產。

可轉債
可以轉成股票的債券,不過目前可轉債持有人大多為海外法人,且操作較為複雜,一般的投資者,比較少會去使用可轉債來套利。

債券型基金
主要投資於債券的基金,簡單說就是買進一籃子的債券,而跟股票基金不同的,做出好的投資決策與不好的決策,結果不會相差太多。

股票指數基金
複製股票指數的股票基金,由於股票指數具有永存、長期上漲的特點,在適合的價位買入指數型基金,在長期持有下,風險極低。

相關閱讀:第一章,新手理財課:人生有錢與貧窮的關鍵


第三類:中風險的理財工具

第2層

中風險的理財工具主要有這4個,讓我們簡單來了解一下:

黃金
這大家都很清楚黃金的價值,但為什麼黃金屬於中風險呢?
因為黃金是其他資產,不會帶來淨現金流入,持有黃金只能賺取差價,差價的漲跌有很大的不確定性,所以屬於中風險理財工具。

銀行理財(不保本型)
是銀行賣的不保本理財產品,這工具有風險、須謹慎,一般有理財知識的人較不會選擇此投資工具。

其他資產類型的股票
也就是不分紅的股票,這類股票只能靠未來價格上漲時賺取差價,跟黃金一樣,未來的漲幅不確定性很大。

對於股票來說,它可以是低風險高收益的理財工具,也可以是高風險高收益的理財工具,更有可能是高風險高虧損的理財工具,為什麼股票有這樣的可能性,差別就是對於擁有不同理財知識的人,股票的風險與收益的認知就不盡相同,然而缺乏理財知識的人普遍會認為股票是高風險的理財工具。

生錢資產類型的企業
就是一個持續賺錢的企業,一般生錢資產類型的企業風險是大於生錢資產類型的股票,主要也是因為上市發行股票的公司都為行業中前幾名的公司,整體的風險會小於中小型企業。
創造企業雖然有一定的風險,但想要快速實現財務自由的人也會選擇這一個方式,如同富爸爸窮爸爸的作者羅伯特清崎,
他也將作為一名企業家與投資者視為他最終的目標,因為這目標才可以使他達到財務自由,自己從0開始創造一家盈利的企業,是可以獲得超額的收益。


第四類:高風險的理財工具

第1層

我們在來看第四類,高風險的理財工具:

私募基金
少數人募集成立的基金,可以投資各種理財工具,但私募基金是非標準的理財工具,有其風險存在。

比特幣
一種數字虛擬貨幣,不是在國家交易所交易標準化理財工具,本身也不具現金流,屬於其他資產,虛擬貨幣只能透過賺取價差獲利,波動非常大,想投資的人,心理跟口袋要準備充足。

收藏品
不是在國家交易所交易標準化理財工具,一樣本身不產生現金流,屬於其他資產,只能賺取價差,變現不易,屬特定市場需求,風險很大。

耗材資產類型的房地產
持續帶來現金流出的房地產,由於每月淨現金流出是確定的,也就是說每月的虧損也是確定的,只能靠未來房價上漲時賺錢,不確定性極高,風險也超高。

期貨
在期貨交易所交易的標準化的合約,沒有信用風險,期貨本身不產生現金流,也只能靠未來的價差賺錢,相同的具有很大的不確定性,期貨一般都有高槓桿,很容易將本金虧損完,風險很大。

高風險的理財工具我們了解一下就行,因為對於實現財富自由不但沒有幫助,而且還會產生有負面作用,所以當我們在理財階段遇到高風險的理財工具,就離它遠一點,因為高風險不會帶來高收益,甚至有可能帶來高虧損。

財務自由三大核心工具

現在大家都了解常見的理財工具,在實現財務自由的過程中,大家只要關注使用無風險與低風險的理財工具即可,在這兩類的工具中,有兩個理財工具較為重要,對實現財務自由有很大的幫助。

這兩個工具就是生錢資產類的股票REITs,可以說只要學會了這兩個工具就能變成理財小達人了,那怕現在一分錢都沒有,未來也可以成為有錢人,這兩個工具是可以讓人躺著賺錢的最佳工具。

當然,如果你想要一夜致富的話,那這兩樣工具就不能滿足你的需求了。
但仍有一個工具可以使用,那就是透過企業這一個工具,這工具使用上不容易,但這個工具仍有很多人在使用,也很多人透過這個工具成就了自己財務自由的目標。(這邊的企業指的就是自己開創一新的事業)

黃金三角

這邊彙整一下能實現財務自由的3大黃金核心工具,這三大核心工具可以構成一個穩定產生現金流的金三角:

黃金三角

三大工具的組合,會產生源源不斷的強大現金流,這三大核心工具,只要可以用好其中一種,就能夠脫貧致富!
用好了企業這工具,你就可以成為企業家 ; 用好了股票或REITs這兩個核心工具,你就可以持為投資家 ; 用好了企業、股票、REITs這三個工具,你就可以成為資本家。

結語

要投資任何項目之前,請先學習了解你所要投資的標的是什麼,所言知己知彼百戰百勝,千萬別盲目的投資。黃金三角這三種工具,在你開始活用之前,也勢必要花心力下去學習,這三個工具使用不容易,但可以透過學習的方法,一步一步穩扎穩打的前進,而最快的方式就是向成功人士學習,透過他們的經驗,讓你在前往成功的道路上避開許許多多的坑,一旦可以精通這三種工具,就可以洞悉金錢世界的奧秘,爾後即使在要你再來一次,重頭從0開始,你依舊能成為一成功富裕之人,因為你已經掌握這些工具,可以隨時發揮這些工具的效益,讓自己再次快速達到財務自由。

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第二章,新手理財課:從1萬到100萬的理財方法

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